子供保険を検証してみました
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子供保険のデメリット
子供保険のデメリットについてご紹介します。
- 貯蓄重視型
- 保障重視型と同じく、万が一のときにはその後の保険料の支払は免除されますが、育英金が支払われなかったり、支払われたとしても、一時見舞金の形で金額も少額です。つまり、万が一のときの保障が低く設定されています。しかし、学資金や入学祝金などの途中の支払をなくすか、あっても少額に抑え、かわりに満期時受取額を大きくしています。また、同じ保険料の場合、毎月の支払額は保障重視型よりも安くなります。したがって、満期受取額と総支払保険料の投資効率が高くなります。
- 貯蓄重視型の特徴
- 貯蓄重視型の子供保険の数は少なくなっています。簡単に言いますと、保険契約者が払い込んだ保険料の総額よりも、受け取る保険料のほうが多いタイプの子供保険です。「払い込む保険料はなるべく少なく、学資金を多く」準備したい方に向いています。一方、保障性のほうは、契約者である親が死亡した場合には、その後の払い込みは免除され、それまでに払い込んだ金額にかかわらず、約束した学資金を受け取ることができます。また、子供に万が一のことがあった場合、それまでに払い込んだ保険料相当額が戻ってきますが、子供の医療保障はありません。
- 保障重視型
- ほとんどの生命保険会社の商品がこの保障重視型のものです。子供の進学の節目ごとに学資金や祝い金が支払われるとともに、契約者である親に万が一のことがあった場合には、その後の保険料の支払は免除されます。また、毎年育英金が支払われます。学資金・入学祝金は小・中・高・大学進学時や在学中に受け取ることができ、しかもだんだん金額が大きくなっていくものがほとんどです。
- 保障重視型の特徴
- 【子供の医療保障】疾病・災害による入院や通院などに一定額が支払われるタイプがあります。【子供の死亡保障】子供に万が一のことがあったときに、見舞金などの名目で支払われます。【親の死亡保障】親の死亡時に以後の保険料の支払は免除になり、学資金を受け取ることができます。子供保険商品の中には、学資金のみならず、毎年育英金が支給されるタイプもあります。一般的に保障の部分は貯蓄性重視型よりも優れていることが多く見られますが、その分、払い込んだ保険料総額よりも受け取るお金が少なくなっていることに注目しましょう。返戻率は50数％〜90数％台とさまざまです。